Podpojištění firemních nemovitostí: Tichá hrozba pro rozpočty a kontinuitu podnikání

Až 70 % pojištěných nemovitostí v Česku je dnes podpojištěno – a to se netýká jen domácností. Problém se čím dál častěji objevuje i u firemních budov. Kanceláře, provozovny, sklady, haly – jejich hodnota výrazně roste, ale pojistné smlouvy často zůstávají neměnné.

Co je podpojištění a proč je to problém?

Podpojištění znamená, že pojistná částka stanovená ve smlouvě je nižší než reálná hodnota majetku. V praxi to znamená, že pokud dojde k pojistné události, pojišťovna neproplatí plnou škodu, ale jen poměrnou část.

Například:
Máte sklad pojištěný na 20 milionů Kč. Jeho reálná hodnota je ale 30 milionů.
Pokud dojde ke škodě ve výši 9 milionů, pojišťovna uhradí pouze 6 milionů.
Třetinu škody tak hradíte z vlastních firemních zdrojů.

Proč k tomu dochází?

• Ceny stavebních materiálů a nemovitostí prudce vzrostly. Mnohé pojistné smlouvy to ale nereflektují.
• Firemní majetek se vyvíjí. Přistavíte, vylepšíte technologie, vybavíte kanceláře – ale smlouva zůstane stejná.
• Chybí pravidelný audit pojištění. Mnoho firem řeší pojištění jen jednou – při podpisu smlouvy.

Důsledky podpojištění

• Finanční ztráta: firma musí doplácet miliony z vlastního rozpočtu.
• Zastavení provozu: při velké škodě se podnik může dostat do provozního i reputačního rizika.
• Problémy s bankou či investorem, pokud je nemovitost součástí zajištění.

Jak se chránit?

• Pravidelná revize pojistných smluv – ideálně každý rok.
• Indexace pojistných částek, která reflektuje inflaci i růst cen ve stavebnictví.
• Spolupráce s pojišťovacím makléřem Eurovalley, který rozumí nejen pojištění, ale i provozním rizikům.

Podpojištění firemních nemovitostí není jen technikálie ve smlouvě – je to reálné riziko, které může ochromit chod firmy. Věnujte mu stejnou pozornost jako IT bezpečnosti nebo cashflow.

Luděk Peter

Obchodní ředitel

V oblasti pojištění pracuje od roku 1996. Začínal jako rizikový inženýr chemicko-technologické firmy. Poté zahájil kariéru ve společnosti MARSH a postupně se vypracoval až na obchodního ředitele pro ČR. Od roku 2016 působí ve společnosti Eurovalley, kde má na starosti obchodní strategii a rozvoj.